Трансформацијата на банкарството преку непушачка технологија длабоко го промени финансискиот сектор во последниве години. Технолошкиот напредок овозможи да се појават нови иновативни решенија, кои го менуваат начинот на кој банките работат и комуницираат со нивните клиенти.
Во оваа статија, ќе ги истражиме различните димензии на оваа трансформација и влијанијата што таа ги има врз банкарската индустрија.
Дигитализација: целосно дигитална ера
Првата димензија на банкарската трансформација преку непушачка технологија е дигитализацијата. Традиционалните банки мораа да се прилагодат на зголемената побарувачка на клиентите за онлајн банкарски услуги. Денес, можно е да се плаќа, да се штеди, да се инвестира, па дури и да се аплицира за заеми целосно онлајн, без потреба од одење во физичка филијала.
Традиционалните процеси како што се отворање сметки и барање заем станаа побрзи и поедноставни благодарение на дематеријализацијата на документите и употребата на електронски потписи. Банките мораа да инвестираат многу во технолошката инфраструктура за да ги направат овие услуги достапни за нивните клиенти, но тоа исто така им овозможи да ги намалат своите оперативни трошоци.
Подемот на fintechs
Втората димензија на трансформацијата на банкарството преку непушачка технологија е подемот на финтех. Овие технолошки стартапи се позиционираа како играчи кои предизвикуваат неуспех во банкарската индустрија, нудејќи иновативни решенија за поедноставување на финансиските процеси и поефикасно задоволување на потребите на клиентите.
Финтеховите овозможија појава на нови деловни модели, како што се платформи за заеми, финансиски агрегатори и робо-советници. Благодарение на нивната агилност и нивната способност да користат најсовремени технологии, fintechs успеаја да привлечат многу корисници и да го оспорат монополот на традиционалните банки.
Сигурност и доверба
Централна грижа во трансформацијата на банкарството преку непушачка технологија е безбедноста и довербата. Со зголемувањето на онлајн трансакциите, клиентите се повеќе се загрижени за безбедноста на нивните финансиски податоци. Затоа, банките и финтеховите мора да воведат мерки за безбедност и спречување измами за да ги смират корисниците.
Ова вклучува употреба на биометриска автентикација, како што е отпечаток од прст или препознавање на лицето, како и употреба на напредни технологии за шифрирање за заштита на чувствителните информации на клиентите. Довербата игра клучна улога во односот меѓу банките и нивните клиенти, а финансиските институции мора да воведат транспарентни практики и политики за заштита на податоците за да обезбедат безбедност на онлајн трансакциите.
Придобивки за клиентите
Конечно, трансформацијата на банкарството преку дисруптивна технологија претставува бројни предности за клиентите. Онлајн банкарството нуди поголема пристапност, овозможувајќи им на клиентите да управуваат со своите финансии од каде било и во секое време. Иновативните решенија, како што се chatbots и виртуелните асистенти, го поедноставуваат искуството на клиентите со обезбедување брзи, персонализирани одговори.
Дополнително, трошоците за финансиските услуги се намалуваат, благодарение на зголемената конкуренција од финтех играчите, заштедувајќи пари на клиентите.
Влијанието на технологијата врз традиционалните банкарски услуги
1. Онлајн банкарски услуги
Една од најважните иновации во банкарството е појавата на онлајн банкарството. Клиентите сега можат да пристапат до нивните банкарски сметки, да вршат трансакции, да префрлаат пари и да плаќаат сметки преку Интернет, без да мора да посетуваат физичка филијала на банка.
Ова обезбедува невидено ниво на практичност и флексибилност, овозможувајќи им на клиентите да управуваат со своите финансии во секое време, каде било. Главни играчи во оваа област се онлајн банките како што се N26, Revolut И Монцо, кои добија голема популарност благодарение на нивната леснотија на користење и ниските трошоци.
2. Мобилни плаќања
Мобилните плаќања се уште една голема иновација што влијаеше на традиционалните банкарски услуги. Клиентите сега можат да вршат плаќања користејќи го својот паметен телефон, користејќи апликации за мобилно плаќање како на пр Apple Pay, Google Pay И Samsung Pay.
Ова овозможува побрзи и поудобни трансакции, истовремено обезбедувајќи зголемена безбедност преку употреба на технологии како што се биометрија и токенизација на податоци. Мобилните плаќања исто така го трансформираат пејзажот на малопродажбата, при што се повеќе продавници прифаќаат бесконтактни плаќања.
3. Управување со односите со клиентите
Технологијата исто така го револуционизираше начинот на кој банките управуваат со односите со клиентите. Четботите и вештачката интелигенција се повеќе се користат за одговарање на прашања на клиентите, решавање на проблемите и обезбедување инстант информации.
Клиентите можат да комуницираат со овие виртуелни асистенти преку платформи за инстант пораки, веб-локации или мобилни апликации, овозможувајќи им да добијат поддршка 24/7.
4. Безбедност на податоците
Еден од најголемите предизвици со кои се соочува банкарската индустрија е безбедноста на податоците. Со дигитализацијата на банкарските услуги, финансиските информации на клиентите се чуваат на интернет, со што се изложени на ризик од хакирање и измама.
Затоа, банките инвестираа многу во напредни технологии за сајбер безбедност, како што се биометрика, шифрирање на податоци и откривање измами за да ги заштитат чувствителните информации за клиентите. Сепак, ова бара постојана будност и брзо прилагодување на новите закани кои се појавуваат.
5. Предизвиците на дигиталната трансформација
Дигиталната трансформација, исто така, претставува предизвици за традиционалните банки. Тие мора брзо да се прилагодат на новите технологии за да останат конкурентни, но тоа често вклучува значителни инвестиции и организациски промени.
Традиционалните банки мора да ги преиспитаат своите деловни модели, да ги модернизираат своите технолошки инфраструктури и да го обучат својот персонал за новите потребни вештини.
Можностите што ги нуди нарушувачката технологија
1. Автоматизација на процесите
Една од најочигледните можности што ги нуди нарушувачката технологија е автоматизација на процесите. Благодарение на вештачката интелигенција и чет-ботови, банките можат да автоматизираат одредени повторливи задачи и на тој начин да добијат ефикасност.
На пример, четботите можат да одговараат на прашањата на клиентите во реално време, 24/7, без да бараат интервенција на човечки агент. Ова помага да се намали времето на одговор и да се подобри искуството на клиентите.
2. Колаборативна иновација
Нарушувачката технологија поттикнува соработка иновации во банкарството. Традиционалните банки можат да соработуваат со fintech стартапи за да ги искористат предностите на нивните иновативни технологии и агилност. Ова им овозможува на банките да останат конкурентни наспроти појавата на нови играчи на пазарот.
Дополнително, блокчејн технологијата нуди нови можности за соработка и обезбедување трансакции. Банките можат да користат блокчејн за да ги олеснат меѓународните трансфери, да ги намалат трошоците и да ги забрзаат процесите на верификација и порамнување. На пример, блокчејн технологијата може да ги поедностави операциите за финансирање на трговијата со гарантирање на следливоста на стоките и обезбедување трансакции.
3. Борбата против измамата
Нарушувачката технологија нуди и можности за борба против измамата во банкарскиот сектор. Банките можат да користат вештачка интелигенција и машинско учење за да откријат сомнително однесување и да идентификуваат измамнички трансакции. На пример, алгоритмите за машинско учење можат да ги анализираат навиките за трошење на клиентите и да откријат абнормални варијации што може да укажуваат на измама.
Дополнително, блокчејн технологијата може да помогне да се зајакне безбедноста на трансакциите преку обезбедување автентикација и следливост на податоците. На пример, паметните договори засновани на блокчејн овозможуваат обезбедување на трансакциите преку автоматизирање на нивното извршување и елиминирање на ризиците од манипулација.
