Bankininkystės transformacija dėl žlugdančių technologijų pastaraisiais metais iš esmės pakeitė finansų sektorių. Technologijų pažanga leido atsirasti naujiems inovatyviems sprendimams, kurie keičia bankų veiklos ir bendravimo su klientais būdus.
Šiame straipsnyje mes išnagrinėsime skirtingus šios transformacijos aspektus ir jos poveikį bankų sektoriui.
Skaitmeninimas: visiškai skaitmeninė era
Pirmoji bankininkystės transformacijos per žlugdančias technologijas dimensija yra skaitmeninimas. Tradiciniai bankai turėjo prisitaikyti prie augančio klientų poreikio naudotis internetinės bankininkystės paslaugomis. Šiandien mokėti, taupyti, investuoti ir net kreiptis dėl paskolos galima visiškai internetu, nesikreipiant į fizinį padalinį.
Tradiciniai procesai, tokie kaip sąskaitos atidarymas ir paskolos prašymas, tapo greitesni ir paprastesni dėl dokumentų dematerializavimo ir elektroninio parašo naudojimo. Bankai turėjo daug investuoti į technologinę infrastruktūrą, kad šios paslaugos būtų prieinamos savo klientams, tačiau tai leido jiems sumažinti ir veiklos sąnaudas.
Fintech augimas
Antrasis bankininkystės transformacijos per ardomas technologijas aspektas yra finansinių technologijų augimas. Šie technologijų startuoliai įsitvirtino kaip žlugdantys bankininkystės sektoriaus žaidėjai, siūlantys inovatyvius sprendimus, supaprastinančius finansinius procesus ir efektyviau tenkinančius klientų poreikius.
„Fintech“ leido sukurti naujus verslo modelius, tokius kaip tarpusavio skolinimo platformos, finansų agregatoriai ir robo patarėjai. Dėl savo judrumo ir gebėjimo naudoti pažangiausias technologijas „fintech“ sugebėjo pritraukti daug vartotojų ir mesti iššūkį tradicinių bankų monopoliui.
Saugumas ir pasitikėjimas
Pagrindinis rūpestis pertvarkant bankininkystę naudojant žlugdančias technologijas yra saugumas ir pasitikėjimas. Daugėjant internetinių sandorių, klientai vis labiau nerimauja dėl savo finansinių duomenų saugumo. Todėl bankai ir finansų technologijų įmonės turi įdiegti saugumo ir sukčiavimo prevencijos priemones, kad nuramintų vartotojus.
Tai apima biometrinio autentifikavimo, pvz., pirštų atspaudų ar veido atpažinimo, naudojimą, taip pat pažangių šifravimo technologijų naudojimą jautriai klientų informacijai apsaugoti. Pasitikėjimas vaidina pagrindinį vaidmenį bankų ir jų klientų santykiuose, o finansų įstaigos turi įdiegti skaidrią praktiką ir duomenų apsaugos politiką, kad užtikrintų internetinių operacijų saugumą.
Privalumai klientams
Galiausiai, bankininkystės pertvarka naudojant trikdančias technologijas klientams suteikia daug pranašumų. Internetinė bankininkystė suteikia didesnį prieinamumą, leidžiantį klientams valdyti savo finansus bet kur ir bet kada. Novatoriški sprendimai, tokie kaip pokalbių robotai ir virtualūs asistentai, supaprastina klientų patirtį, teikdami greitus, asmeninius atsakymus.
Be to, finansinių paslaugų sąnaudos mažėja dėl didėjančios „fintech“ žaidėjų konkurencijos ir taupant klientų pinigus.
Technologijų įtaka tradicinėms banko paslaugoms
1. Internetinės bankininkystės paslaugos
Viena svarbiausių naujovių bankininkystėje – internetinės bankininkystės atsiradimas. Dabar klientai gali prisijungti prie savo banko sąskaitų, atlikti operacijas, pervesti pinigus ir apmokėti sąskaitas internetu, neapsilankę fiziniame banko skyriuje.
Tai suteikia precedento neturintį patogumo ir lankstumo lygį, leidžiantį klientams valdyti savo finansus bet kada ir bet kur. Pagrindiniai žaidėjai šioje srityje yra internetiniai bankai, tokie kaip N26, Revolut Ir Monzo, kurie sulaukė didelio populiarumo dėl naudojimo paprastumo ir mažų sąnaudų.
2. Mobilieji mokėjimai
Mobilieji mokėjimai yra dar viena didelė naujovė, turėjusi įtakos tradicinėms banko paslaugoms. Dabar klientai gali atlikti mokėjimus naudodami savo išmanųjį telefoną, naudodami mobiliąsias mokėjimo programas, pvz Apple Pay, Google Pay Ir „Samsung Pay“..
Tai leidžia greičiau ir patogiau atlikti operacijas, kartu padidinant saugumą naudojant tokias technologijas kaip biometriniai duomenys ir duomenų prieigos raktas. Mobilieji mokėjimai taip pat keičia mažmeninės prekybos aplinką, nes vis daugiau parduotuvių priima bekontakčius mokėjimus.
3. Santykių su klientais valdymas
Technologijos taip pat pakeitė bankų santykių su klientais valdymo būdą. Pokalbių robotai ir dirbtinis intelektas vis dažniau naudojami siekiant atsakyti į klientų klausimus, išspręsti problemas ir suteikti jiems tiesioginę informaciją.
Klientai gali bendrauti su šiais virtualiais padėjėjais naudodamiesi momentinių pranešimų platformomis, svetainėmis ar mobiliosiomis programėlėmis, todėl jie gali gauti palaikymą 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.
4. Duomenų saugumas
Vienas didžiausių iššūkių, su kuriuo susiduria bankų pramonė, yra duomenų saugumas. Skaitmeninant banko paslaugas, klientų finansinė informacija saugoma internete, todėl jiems kyla įsilaužimo ir sukčiavimo pavojus.
Todėl bankai daug investavo į pažangias kibernetinio saugumo technologijas, tokias kaip biometriniai duomenys, duomenų šifravimas ir sukčiavimo aptikimas, kad apsaugotų jautrią klientų informaciją. Tačiau tam reikia nuolatinio budrumo ir greito prisitaikymo prie naujų kylančių grėsmių.
5. Skaitmeninės transformacijos iššūkiai
Skaitmeninė transformacija taip pat kelia iššūkių tradiciniams bankams. Jie turi greitai prisitaikyti prie naujų technologijų, kad išliktų konkurencingi, tačiau tam dažnai reikia didelių investicijų ir organizacinių pokyčių.
Tradiciniai bankai turi peržiūrėti savo verslo modelius, modernizuoti savo technologinę infrastruktūrą ir mokyti savo darbuotojus naujų reikiamų įgūdžių.
Žalingų technologijų teikiamos galimybės
1. Procesų automatizavimas
Viena iš akivaizdžiausių galimybių, kurias siūlo trikdančios technologijos, yra procesų automatizavimas. Dirbtinio intelekto ir pokalbių robotų dėka bankai gali automatizuoti tam tikras pasikartojančias užduotis ir taip padidinti efektyvumą.
Pavyzdžiui, pokalbių robotai gali atsakyti į klientų klausimus realiu laiku, 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę, nereikalaujant žmogaus agento įsikišimo. Tai padeda sutrumpinti atsakymo laiką ir pagerinti klientų patirtį.
2. Bendradarbiavimo inovacijos
Žlugdančios technologijos skatina bendradarbiauti naujoves bankininkystėje. Tradiciniai bankai gali bendradarbiauti su fintech startuoliais, kad pasinaudotų jų novatoriškomis technologijomis ir judrumu. Tai leidžia bankams išlikti konkurencingiems, kai rinkoje atsiranda naujų žaidėjų.
Be to, „blockchain“ technologija suteikia naujų galimybių bendradarbiauti ir užtikrinti sandorius. Bankai gali naudoti „blockchain“, kad palengvintų tarptautinius pervedimus, sumažintų išlaidas ir paspartintų tikrinimo bei atsiskaitymo procesus. Pavyzdžiui, „blockchain“ technologija gali supaprastinti prekybos finansavimo operacijas, nes garantuoja prekių atsekamumą ir sandorių saugumą.
3. Kova su sukčiavimu
Žalingos technologijos taip pat suteikia galimybių kovoti su sukčiavimu bankų sektoriuje. Bankai gali naudoti dirbtinį intelektą ir mašininį mokymąsi, kad aptiktų įtartiną elgesį ir nustatytų nesąžiningus sandorius. Pavyzdžiui, mašininio mokymosi algoritmai gali analizuoti klientų išlaidų įpročius ir aptikti neįprastus pokyčius, galinčius rodyti sukčiavimą.
Be to, „blockchain“ technologija gali padėti padidinti operacijų saugumą užtikrindama duomenų autentifikavimą ir atsekamumą. Pavyzdžiui, išmaniosios sutartys, pagrįstos blokų grandine, leidžia užtikrinti sandorių saugumą automatizuojant jų vykdymą ir pašalinant manipuliavimo riziką.
