ການຫັນເປັນການທະນາຄານຜ່ານເຕັກໂນໂລຊີທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໄດ້ປ່ຽນແປງຂະແໜງການເງິນຢ່າງເລິກເຊິ່ງໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້. ຄວາມກ້າວຫນ້າທາງດ້ານເທກໂນໂລຍີໄດ້ເຮັດໃຫ້ການເກີດໃຫມ່ຂອງວິທີແກ້ໄຂໃຫມ່, ເຊິ່ງມີການປ່ຽນແປງວິທີການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານແລະການພົວພັນກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ.
ໃນບົດຄວາມນີ້, ພວກເຮົາຈະຄົ້ນຫາຂະຫນາດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຫັນປ່ຽນນີ້ແລະຜົນກະທົບທີ່ມັນມີຢູ່ໃນອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານ.
Digitization: ຍຸກດິຈິຕອລທັງໝົດ
ມິຕິທໍາອິດຂອງການຫັນເປັນທະນາຄານໂດຍຜ່ານເຕັກໂນໂລຢີທີ່ຂັດຂວາງແມ່ນການຫັນເປັນດິຈິຕອນ. ທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມຕ້ອງປັບຕົວເຂົ້າກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນສໍາລັບການບໍລິການທະນາຄານອອນໄລນ໌. ໃນມື້ນີ້, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊໍາລະ, ປະຫຍັດ, ການລົງທຶນແລະແມ້ກະທັ້ງການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ອອນໄລນ໌ທັງຫມົດ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄປສາຂາທາງດ້ານຮ່າງກາຍ.
ຂະບວນການແບບດັ້ງເດີມເຊັ່ນ: ການເປີດບັນຊີແລະການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ໄດ້ກາຍເປັນໄວແລະງ່າຍດາຍຍ້ອນການ dematerialization ຂອງເອກະສານແລະການນໍາໃຊ້ລາຍເຊັນເອເລັກໂຕຣນິກ. ທະນາຄານຕ້ອງລົງທຶນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນພື້ນຖານໂຄງລ່າງດ້ານເຕັກໂນໂລຢີເພື່ອເຮັດໃຫ້ການບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຂົ້າເຖິງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ, ແຕ່ນີ້ຍັງໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານຂອງພວກເຂົາ.
ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ fintechs
ມິຕິທີສອງຂອງການຫັນເປັນທະນາຄານໂດຍຜ່ານເຕັກໂນໂລຢີທີ່ຂັດຂວາງແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ fintechs. ການເລີ່ມຕົ້ນເຕັກໂນໂລຢີເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຕັ້ງຕົວເອງເປັນຜູ້ຫຼິ້ນທີ່ລົບກວນໃນອຸດສາຫະກໍາການທະນາຄານ, ສະເຫນີວິທີແກ້ໄຂໃຫມ່ໆເພື່ອເຮັດໃຫ້ຂະບວນການທາງດ້ານການເງິນງ່າຍແລະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າຢ່າງມີປະສິດທິພາບ.
Fintechs ໄດ້ເປີດໃຊ້ການປະກົດຕົວຂອງຮູບແບບທຸລະກິດໃຫມ່, ເຊັ່ນ: ເວທີການໃຫ້ເງິນກູ້ peer-to-peer, ຜູ້ລວບລວມທາງດ້ານການເງິນແລະທີ່ປຶກສາ robo. ຂໍຂອບໃຈກັບຄວາມວ່ອງໄວແລະຄວາມສາມາດໃນການນໍາໃຊ້ເຕັກໂນໂລຢີທີ່ທັນສະໄຫມ, fintechs ໄດ້ຈັດການດຶງດູດຜູ້ໃຊ້ຫຼາຍຄົນແລະທ້າທາຍການຜູກຂາດຂອງທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ.
ຄວາມປອດໄພແລະຄວາມໄວ້ວາງໃຈ
ຄວາມກັງວົນໃຈກາງໃນການຫັນປ່ຽນທະນາຄານຜ່ານເຕັກໂນໂລຢີທີ່ຂັດຂວາງແມ່ນຄວາມປອດໄພແລະຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ດ້ວຍການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການເຮັດທຸລະກໍາອອນໄລນ໌, ລູກຄ້າມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂຶ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທະນາຄານ ແລະ fintechs ຕ້ອງໄດ້ວາງມາດຕະການປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງ ແລະຄວາມປອດໄພ ເພື່ອຮັບປະກັນຜູ້ໃຊ້ຄືນໃຫມ່.
ນີ້ຮວມເຖິງການໃຊ້ການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງທາງຊີວະມິຕິ ເຊັ່ນ: ລາຍນິ້ວມື ຫຼື ການຮັບຮູ້ໃບໜ້າ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການໃຊ້ເທັກໂນໂລຍີການເຂົ້າລະຫັດຂັ້ນສູງເພື່ອປົກປ້ອງຂໍ້ມູນລູກຄ້າທີ່ລະອຽດອ່ອນ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການພົວພັນລະຫວ່າງທະນາຄານແລະລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ, ແລະສະຖາບັນການເງິນຕ້ອງວາງການປະຕິບັດທີ່ໂປ່ງໃສແລະນະໂຍບາຍການປົກປ້ອງຂໍ້ມູນເພື່ອຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງທຸລະກໍາອອນໄລນ໌.
ຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບລູກຄ້າ
ສຸດທ້າຍ, ການຫັນປ່ຽນຂອງທະນາຄານຜ່ານເຕັກໂນໂລຢີທີ່ຂັດຂວາງໄດ້ນໍາສະເຫນີຂໍ້ໄດ້ປຽບຈໍານວນຫລາຍສໍາລັບລູກຄ້າ. ທະນາຄານອອນໄລນ໌ສະຫນອງການເຂົ້າເຖິງຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, ໃຫ້ລູກຄ້າສາມາດຈັດການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າຈາກທຸກບ່ອນ, ທຸກເວລາ. ວິທີແກ້ໄຂນະວັດຕະກໍາ, ເຊັ່ນ: chatbots ແລະຜູ້ຊ່ວຍ virtual, ເຮັດໃຫ້ປະສົບການຂອງລູກຄ້າງ່າຍຂຶ້ນໂດຍການສະຫນອງການຕອບສະຫນອງໄວ, ສ່ວນບຸກຄົນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນມີທ່າອ່ຽງຫຼຸດລົງ, ຍ້ອນການແຂ່ງຂັນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກຜູ້ຫຼິ້ນ fintech, ປະຫຍັດເງິນຂອງລູກຄ້າ.
ຜົນກະທົບຂອງເຕັກໂນໂລຢີຕໍ່ການບໍລິການທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ
1. ບໍລິການທະນາຄານອອນໄລນ໌
ຫນຶ່ງໃນນະວັດກໍາທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນທະນາຄານແມ່ນການມາເຖິງຂອງທະນາຄານອອນໄລນ໌. ໃນປັດຈຸບັນລູກຄ້າສາມາດເຂົ້າເຖິງບັນຊີທະນາຄານຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຮັດທຸລະກໍາ, ໂອນເງິນແລະຈ່າຍໃບບິນຄ່າອອນໄລນ໌, ໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄປຢ້ຽມຢາມສາຂາທະນາຄານຕົວຈິງ.
ນີ້ສະຫນອງລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ບໍ່ເຄີຍມີມາກ່ອນ, ໃຫ້ລູກຄ້າສາມາດຈັດການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາໄດ້ທຸກເວລາ, ທຸກບ່ອນ. ຜູ້ນຕົ້ນຕໍໃນພາກສະຫນາມນີ້ແມ່ນທະນາຄານອອນໄລນ໌ເຊັ່ນ: N26, ປະຕິວັດ ແລະ ມອນໂຊ, ເຊິ່ງໄດ້ຮັບຄວາມນິຍົມຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຍ້ອນຄວາມສະດວກໃນການນໍາໃຊ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
2. ການຈ່າຍເງິນຜ່ານມືຖື
ການຈ່າຍເງິນທາງໂທລະສັບມືຖືແມ່ນເປັນນະວັດຕະກໍາທີ່ສໍາຄັນອີກອັນຫນຶ່ງທີ່ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການບໍລິການທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ. ຕອນນີ້ລູກຄ້າສາມາດຈ່າຍເງິນໂດຍໃຊ້ສະມາດໂຟນຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້, ໂດຍໃຊ້ແອັບການຈ່າຍເງິນມືຖືເຊັ່ນ: Apple Pay, Google Pay ແລະ Samsung Pay.
ນີ້ເຮັດໃຫ້ການເຮັດທຸລະກໍາໄວແລະສະດວກກວ່າ, ໃນຂະນະທີ່ສະຫນອງຄວາມປອດໄພເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍຜ່ານການນໍາໃຊ້ເຕັກໂນໂລຢີເຊັ່ນ: biometrics ແລະ tokenization ຂໍ້ມູນ. ການຈ່າຍເງິນທາງໂທລະສັບມືຖືຍັງຫັນປ່ຽນພູມສັນຖານຂອງຮ້ານຂາຍຍ່ອຍ, ມີຮ້ານຄ້າຫຼາຍແຫ່ງຍອມຮັບການຈ່າຍເງິນແບບ contactless.
3. ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສໍາພັນກັບລູກຄ້າ
ເທກໂນໂລຍີຍັງໄດ້ປະຕິວັດວິທີການທີ່ທະນາຄານຈັດການຄວາມສໍາພັນຂອງລູກຄ້າ. Chatbots ແລະປັນຍາປະດິດໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ຫຼາຍຂຶ້ນເພື່ອຕອບຄໍາຖາມຂອງລູກຄ້າ, ແກ້ໄຂບັນຫາແລະໃຫ້ພວກເຂົາມີຂໍ້ມູນທັນທີ.
ລູກຄ້າສາມາດພົວພັນກັບຜູ້ຊ່ວຍ virtual ເຫຼົ່ານີ້ຜ່ານເວທີການສົ່ງຂໍ້ຄວາມທັນທີ, ເວັບໄຊທ໌, ຫຼືແອັບຯມືຖື, ໃຫ້ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນ 24/7.
4. ຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນ
ຫນຶ່ງໃນສິ່ງທ້າທາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ກໍາລັງປະເຊີນກັບອຸດສາຫະກໍາທະນາຄານແມ່ນຄວາມປອດໄພຂອງຂໍ້ມູນ. ດ້ວຍການຫັນເປັນດິຈິຕອນຂອງການບໍລິການທະນາຄານ, ຂໍ້ມູນທາງດ້ານການເງິນຂອງລູກຄ້າຖືກເກັບໄວ້ອອນໄລນ໌, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການ hack ແລະສໍ້ໂກງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ທະນາຄານຈຶ່ງໄດ້ລົງທຶນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນເຕັກໂນໂລຢີຄວາມປອດໄພທາງອິນເຕີເນັດທີ່ກ້າວຫນ້າເຊັ່ນ: biometrics, ການເຂົ້າລະຫັດຂໍ້ມູນແລະການສໍ້ໂກງເພື່ອປົກປ້ອງຂໍ້ມູນລູກຄ້າທີ່ລະອຽດອ່ອນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຄວາມລະມັດລະວັງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງແລະການປັບຕົວຢ່າງໄວວາຕໍ່ກັບໄພຂົ່ມຂູ່ທີ່ເກີດຂື້ນໃຫມ່.
5. ສິ່ງທ້າທາຍຂອງການຫັນເປັນດິຈິຕອນ
ການຫັນເປັນດິຈິຕອນຍັງນໍາສະເຫນີສິ່ງທ້າທາຍສໍາລັບທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ. ພວກເຂົາຕ້ອງປັບຕົວຢ່າງໄວວາກັບເຕັກໂນໂລຢີໃຫມ່ເພື່ອໃຫ້ສາມາດແຂ່ງຂັນໄດ້, ແຕ່ນີ້ມັກຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນທີ່ສໍາຄັນແລະການປ່ຽນແປງອົງການຈັດຕັ້ງ.
ທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມຕ້ອງທົບທວນຄືນຮູບແບບທຸລະກິດຂອງພວກເຂົາ, ປັບປຸງໂຄງສ້າງພື້ນຖານເຕັກໂນໂລຢີຂອງພວກເຂົາໃຫ້ທັນສະໄຫມແລະຝຶກອົບຮົມພະນັກງານຂອງພວກເຂົາໃນທັກສະທີ່ຕ້ອງການໃຫມ່.
ໂອກາດທີ່ສະເຫນີໂດຍເຕັກໂນໂລຢີທີ່ຂັດຂວາງ
1. ອັດຕະໂນມັດຂະບວນການ
ຫນຶ່ງໃນໂອກາດທີ່ຊັດເຈນທີ່ສຸດທີ່ສະເຫນີໂດຍເຕັກໂນໂລຢີທີ່ຂັດຂວາງແມ່ນການອັດຕະໂນມັດຂະບວນການ. ຂໍຂອບໃຈກັບປັນຍາປະດິດແລະ chatbots, ທະນາຄານສາມາດອັດຕະໂນມັດວຽກງານທີ່ຊ້ໍາກັນແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງໄດ້ຮັບປະສິດທິພາບ.
ຕົວຢ່າງ, chatbots ສາມາດຕອບຄໍາຖາມຂອງລູກຄ້າໃນເວລາຈິງ, 24/7, ໂດຍບໍ່ຕ້ອງການແຊກແຊງຈາກຕົວແທນຂອງມະນຸດ. ນີ້ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນເວລາຕອບສະຫນອງແລະປັບປຸງປະສົບການຂອງລູກຄ້າ.
2. ນະວັດຕະກໍາການຮ່ວມມື
ເຕັກໂນໂລຊີ Disruptive ຊຸກຍູ້ໃຫ້ການຮ່ວມມືນະວັດຕະກໍາໃນການທະນາຄານ. ທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມສາມາດຮ່ວມມືກັບ fintech startups ເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກເຕັກໂນໂລຊີນະວັດຕະກໍາແລະຄວາມວ່ອງໄວຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານຍັງຄົງມີການແຂ່ງຂັນໃນໃບຫນ້າຂອງການເກີດໃຫມ່ຂອງຜູ້ນໃຫມ່ໃນຕະຫຼາດ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ເທກໂນໂລຍີ blockchain ສະເຫນີໂອກາດໃຫມ່ສໍາລັບການຮ່ວມມືແລະການຮັບປະກັນການເຮັດທຸລະກໍາ. ທະນາຄານສາມາດນໍາໃຊ້ blockchain ເພື່ອອໍານວຍຄວາມສະດວກໃນການໂອນລະຫວ່າງປະເທດ, ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະເລັ່ງຂະບວນການກວດສອບແລະການຊໍາລະ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເທກໂນໂລຍີ blockchain ສາມາດເຮັດໃຫ້ການດໍາເນີນງານດ້ານການເງິນການຄ້າງ່າຍຂຶ້ນໂດຍການຮັບປະກັນການຕິດຕາມຂອງສິນຄ້າແລະການຮັບປະກັນການເຮັດທຸລະກໍາ.
3. ການຕໍ່ສູ້ຕ້ານການສໍ້ໂກງ
ເທັກໂນໂລຍີການຂັດຂວາງຍັງໃຫ້ໂອກາດເພື່ອຕ້ານການສໍ້ໂກງໃນຂະແຫນງການທະນາຄານ. ທະນາຄານສາມາດໃຊ້ປັນຍາປະດິດ ແລະການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກເພື່ອກວດຫາພຶດຕິກຳທີ່ໜ້າສົງໄສ ແລະລະບຸການເຮັດທຸລະກຳທີ່ຫຼອກລວງ. ຕົວຢ່າງ, ຂັ້ນຕອນການຮຽນຮູ້ເຄື່ອງຈັກສາມາດວິເຄາະນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍຂອງລູກຄ້າ ແລະກວດພົບການປ່ຽນແປງທີ່ຜິດປົກກະຕິທີ່ສາມາດຊີ້ບອກການສໍ້ໂກງໄດ້.
ນອກຈາກນັ້ນ, ເທກໂນໂລຍີ blockchain ສາມາດຊ່ວຍເພີ່ມຄວາມປອດໄພຂອງການເຮັດທຸລະກໍາໂດຍການຮັບປະກັນການກວດສອບຂໍ້ມູນແລະການຕິດຕາມ. ຕົວຢ່າງ, ສັນຍາສະຫມາດໂດຍອີງໃສ່ blockchain ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຮັບປະກັນການເຮັດທຸລະກໍາໂດຍການອັດຕະໂນມັດການປະຕິບັດຂອງພວກເຂົາແລະກໍາຈັດຄວາມສ່ຽງຂອງການຫມູນໃຊ້.
