破壊的テクノロジーによる銀行業務の変革は、近年の金融セクターを大きく変えました。テクノロジーの進歩により、新しい革新的なソリューションの出現が可能になり、銀行の運営方法や顧客とのやり取りの方法が変化しています。
この記事では、この変革のさまざまな側面と、それが銀行業界に与えている影響について探っていきます。
デジタル化: オールデジタル時代
破壊的テクノロジーによる銀行変革の最初の側面はデジタル化です。従来の銀行は、オンライン バンキング サービスに対する顧客の需要の増大に適応する必要がありました。現在では、実際の支店に行くことなく、支払い、貯蓄、投資、さらにはローンの申し込みまですべてオンラインで行うことができます。
口座開設やローン申請などの従来のプロセスは、書類の非電子化と電子署名の使用により、より迅速かつ簡単になりました。銀行は、顧客がこれらのサービスを利用できるようにするために技術インフラストラクチャに多額の投資をする必要がありましたが、これにより運営コストも削減できました。
フィンテックの台頭
破壊的テクノロジーによる銀行業の変革の第 2 の側面は、フィンテックの台頭です。これらのテクノロジー新興企業は、金融プロセスを簡素化し、顧客のニーズをより効率的に満たすための革新的なソリューションを提供し、銀行業界における破壊的なプレーヤーとしての地位を確立しています。
フィンテックは、ピアツーピア融資プラットフォーム、金融アグリゲーター、ロボアドバイザーなどの新しいビジネス モデルの出現を可能にしました。フィンテックはその俊敏性と最先端のテクノロジーを使用する能力のおかげで、多くのユーザーを引きつけ、従来の銀行の独占に対抗することに成功しました。
安心と信頼
破壊的テクノロジーを通じて銀行業務を変革する際の中心的な懸念は、セキュリティと信頼です。オンライン取引の増加に伴い、顧客は財務データのセキュリティについてますます懸念を抱いています。したがって、銀行やフィンテックは、ユーザーを安心させるためにセキュリティと詐欺防止対策を講じる必要があります。
これには、指紋や顔認識などの生体認証の使用や、顧客の機密情報を保護するための高度な暗号化技術の使用が含まれます。信頼は銀行と顧客との関係において重要な役割を果たしており、金融機関はオンライン取引のセキュリティを確保するために透明性のある慣行とデータ保護ポリシーを導入する必要があります。
お客様にとってのメリット
最後に、破壊的テクノロジーによる銀行業務の変革は、顧客に多くのメリットをもたらします。オンライン バンキングはアクセス性を高め、顧客がいつでもどこからでも財務を管理できるようにします。チャットボットや仮想アシスタントなどの革新的なソリューションは、迅速でパーソナライズされた応答を提供することで顧客エクスペリエンスを簡素化します。
さらに、フィンテック企業との競争激化のおかげで金融サービスのコストは低下傾向にあり、顧客のお金が節約されています。
従来の銀行サービスに対するテクノロジーの影響
1. オンラインバンキングサービス
銀行業務における最も重要な革新の 1 つは、オンライン バンキングの出現です。顧客は、実際の銀行支店に行かなくても、オンラインで銀行口座にアクセスし、取引を行ったり、送金したり、請求書を支払ったりできるようになりました。
これにより、前例のないレベルの利便性と柔軟性が提供され、顧客はいつでもどこでも財務を管理できるようになります。この分野の主なプレーヤーは、次のようなオンライン銀行です。 N26、 レボリュート そして モンツォ、使いやすさと低コストのおかげで非常に人気があります。
2. モバイル決済
モバイル決済も、従来の銀行サービスに影響を与えている大きなイノベーションです。顧客は、次のようなモバイル決済アプリを使用して、スマートフォンを使用して支払いを行うことができるようになりました。 Apple Pay、 Google Pay そして サムスンペイ。
これにより、より高速で便利な取引が可能になると同時に、生体認証やデータのトークン化などのテクノロジーを使用してセキュリティが強化されます。モバイル決済は小売業界にも変革をもたらしており、非接触型決済を受け入れる店舗が増えています。
3. 顧客関係管理
テクノロジーは、銀行が顧客関係を管理する方法にも革命をもたらしました。チャットボットと人工知能は、顧客の質問に答え、問題を解決し、即時情報を提供するためにますます使用されています。
顧客はインスタント メッセージング プラットフォーム、Web サイト、モバイル アプリを通じてこれらの仮想アシスタントと対話できるため、年中無休のサポートを受けることができます。
4. データセキュリティ
銀行業界が直面している最大の課題の 1 つはデータ セキュリティです。銀行サービスのデジタル化により、顧客の財務情報がオンラインに保存され、ハッキングや詐欺の危険にさらされています。
そのため銀行は、顧客の機密情報を保護するために、生体認証、データ暗号化、不正行為検出などの高度なサイバーセキュリティ技術に多額の投資を行ってきました。ただし、これには常に警戒し、新たに出現する脅威に迅速に適応する必要があります。
5. デジタル変革の課題
デジタル変革は従来の銀行にも課題をもたらします。競争力を維持するには、新しいテクノロジーに迅速に適応する必要がありますが、これには多くの場合、多額の投資と組織変更が伴います。
従来の銀行は、ビジネス モデルを見直し、技術インフラを最新化し、新たに必要なスキルを従業員に訓練する必要があります。
破壊的テクノロジーがもたらすチャンス
1. プロセスの自動化
破壊的テクノロジーによってもたらされる最も明白な機会の 1 つは、プロセスの自動化です。人工知能とチャットボットのおかげで、銀行は特定の反復的なタスクを自動化し、効率を高めることができます。
たとえば、チャットボットは、人間のエージェントの介入を必要とせずに、24 時間 365 日リアルタイムで顧客の質問に答えることができます。これにより、応答時間が短縮され、顧客エクスペリエンスが向上します。
2. 協働イノベーション
破壊的テクノロジーは銀行業務における共同イノベーションを促進します。従来の銀行は、フィンテックの新興企業と協力して、その革新的なテクノロジーと俊敏性を活用できます。これにより、市場に新たなプレーヤーが出現しても、銀行は競争力を維持することができます。
さらに、ブロックチェーンテクノロジーは、コラボレーションとトランザクションの保護のための新たな機会を提供します。銀行はブロックチェーンを使用して国際送金を促進し、コストを削減し、検証と決済プロセスを高速化できます。たとえば、ブロックチェーン技術は商品の追跡可能性を保証し、取引を安全にすることで貿易金融業務を簡素化できます。
3. 詐欺との戦い
破壊的テクノロジーは、銀行部門における不正行為と闘う機会も提供します。銀行は人工知能と機械学習を使用して、不審な動作を検出し、不正な取引を特定できます。たとえば、機械学習アルゴリズムは顧客の支出習慣を分析し、不正行為を示す可能性のある異常な変動を検出できます。
さらに、ブロックチェーン テクノロジーは、データの認証と追跡可能性を確保することで、トランザクションのセキュリティを強化するのに役立ちます。たとえば、ブロックチェーンに基づくスマート コントラクトは、トランザクションの実行を自動化し、操作のリスクを排除することでトランザクションを保護することを可能にします。
