Umbreyting bankastarfsemi með truflandi tækni hefur gjörbreytt fjármálageiranum á undanförnum árum. Tækniframfarir hafa gert það að verkum að nýjar nýstárlegar lausnir hafa komið fram sem breyta því hvernig bankar starfa og hafa samskipti við viðskiptavini sína.
Í þessari grein munum við kanna mismunandi víddir þessarar umbreytingar og áhrifin sem hún hefur á bankaiðnaðinn.
Stafræn væðing: alstafrænt tímabil
Fyrsta vídd umbreytinga banka með truflandi tækni er stafræn væðing. Hefðbundnir bankar hafa þurft að laga sig að vaxandi eftirspurn viðskiptavina eftir netbankaþjónustu. Í dag er hægt að borga, spara, fjárfesta og jafnvel sækja um lán alfarið á netinu, án þess að þurfa að fara í líkamlegt útibú.
Hefðbundin ferli eins og opnun reikninga og lánsumsókn hafa orðið hraðari og einfaldari þökk sé afnám skjala og notkun rafrænna undirskrifta. Bankar hafa þurft að fjárfesta mikið í tæknilegum innviðum til að gera þessa þjónustu aðgengilega viðskiptavinum sínum, en það hefur einnig gert þeim kleift að draga úr rekstrarkostnaði.
Uppgangur fintechs
Önnur vídd umbreytingar bankastarfsemi með truflandi tækni er uppgangur fintechs. Þessi sprotafyrirtæki í tækni hafa komið sér fyrir sem truflandi aðilar í bankabransanum og bjóða upp á nýstárlegar lausnir til að einfalda fjármálaferla og mæta þörfum viðskiptavina á skilvirkari hátt.
Fintechs hafa gert tilkomu nýrra viðskiptamódela, eins og jafningjalánakerfi, fjármálasamsöfnunaraðila og vélræna ráðgjafa. Þökk sé lipurð þeirra og getu til að nota háþróaða tækni, hefur fintechs tekist að laða að marga notendur og ögra einokun hefðbundinna banka.
Öryggi og traust
Aðal áhyggjuefni við að umbreyta bankastarfsemi með truflandi tækni er öryggi og traust. Með auknum viðskiptum á netinu hafa viðskiptavinir sífellt meiri áhyggjur af öryggi fjárhagsgagna sinna. Bankar og fintechs verða því að koma á öryggis- og svikavörnum til að fullvissa notendur.
Þetta felur í sér notkun líffræðilegrar auðkenningar, svo sem fingrafara eða andlitsgreiningar, sem og notkun háþróaðrar dulkóðunartækni til að vernda viðkvæmar upplýsingar viðskiptavina. Traust gegnir lykilhlutverki í samskiptum banka og viðskiptavina þeirra og fjármálastofnanir verða að koma á gagnsæjum starfsháttum og gagnaverndarstefnu til að tryggja öryggi netviðskipta.
Hagur fyrir viðskiptavini
Að lokum, umbreyting bankastarfsemi með truflandi tækni býður upp á marga kosti fyrir viðskiptavini. Netbanki býður upp á meira aðgengi, sem gerir viðskiptavinum kleift að stjórna fjármálum sínum hvar sem er og hvenær sem er. Nýstárlegar lausnir, eins og spjallbotar og sýndaraðstoðarmenn, einfalda upplifun viðskiptavina með því að veita skjót, persónuleg viðbrögð.
Að auki er kostnaður við fjármálaþjónustu að lækka, þökk sé aukinni samkeppni frá fintech leikmönnum, sem sparar viðskiptavinum peninga.
Áhrif tækni á hefðbundna bankaþjónustu
1. Netbankaþjónusta
Ein mikilvægasta nýjung í bankastarfsemi er tilkoma netbanka. Viðskiptavinir geta nú fengið aðgang að bankareikningum sínum, gert viðskipti, millifært peninga og greitt reikninga á netinu, án þess að þurfa að fara í líkamlegt bankaútibú.
Þetta veitir áður óþekkt þægindi og sveigjanleika, sem gerir viðskiptavinum kleift að stjórna fjármálum sínum hvenær sem er og hvar sem er. Helstu aðilar á þessu sviði eru netbankar eins og N26, Revolut Og Monzo, sem hafa náð miklum vinsældum þökk sé auðveldri notkun og lágum kostnaði.
2. Farsímagreiðslur
Farsímagreiðslur eru önnur stór nýjung sem hefur haft áhrif á hefðbundna bankaþjónustu. Viðskiptavinir geta nú greitt með snjallsímanum sínum, með því að nota farsímagreiðsluforrit eins og Apple Pay, Google Pay Og Samsung Pay.
Þetta gerir hraðari og þægilegri viðskipti kleift, en veitir aukið öryggi með því að nota tækni eins og líffræðileg tölfræði og gagnamerki. Farsímagreiðslur eru einnig að umbreyta smásölulandslaginu, þar sem fleiri og fleiri verslanir taka við snertilausum greiðslum.
3. Stjórnun viðskiptavinatengsla
Tæknin hefur einnig gjörbylt því hvernig bankar stjórna viðskiptasamskiptum. Spjallbotar og gervigreind eru í auknum mæli notuð til að svara spurningum viðskiptavina, leysa vandamál og veita þeim strax upplýsingar.
Viðskiptavinir geta haft samskipti við þessa sýndaraðstoðarmenn í gegnum spjallkerfi, vefsíður eða farsímaforrit, sem gerir þeim kleift að fá stuðning allan sólarhringinn.
4. Gagnaöryggi
Ein stærsta áskorunin sem bankaiðnaðurinn stendur frammi fyrir er gagnaöryggi. Með stafrænni bankaþjónustu eru fjárhagsupplýsingar viðskiptavina geymdar á netinu, sem skapar hættu á innbroti og svikum.
Bankar hafa því fjárfest mikið í háþróaðri netöryggistækni eins og líffræðileg tölfræði, dulkóðun gagna og uppgötvun svika til að vernda viðkvæmar upplýsingar viðskiptavina. Þetta krefst hins vegar stöðugrar árvekni og skjótrar aðlögunar að nýjum ógnum.
5. Áskoranir stafrænnar umbreytingar
Stafræn umbreyting skapar einnig áskoranir fyrir hefðbundna banka. Þeir verða að laga sig hratt að nýrri tækni til að vera samkeppnishæfir, en í því felst oft umtalsverðar fjárfestingar og skipulagsbreytingar.
Hefðbundnir bankar verða að endurskoða viðskiptamódel sín, nútímavæða tæknilega innviði sína og þjálfa starfsfólk sitt í nýju nauðsynlegu færni.
Tækifærin sem truflandi tækni býður upp á
1. Sjálfvirkni ferla
Eitt augljósasta tækifærið sem truflandi tækni býður upp á er sjálfvirkni ferla. Þökk sé gervigreind og chatbots geta bankar sjálfvirkt ákveðin endurtekin verkefni og þannig náð skilvirkni.
Til dæmis geta spjallþræðir svarað spurningum viðskiptavina í rauntíma, allan sólarhringinn, án þess að þurfa afskipti af mannlegum umboðsmanni. Þetta hjálpar til við að stytta viðbragðstíma og bæta upplifun viðskiptavina.
2. Samvinna nýsköpun
Truflandi tækni hvetur til samvinnu nýsköpunar í bankastarfsemi. Hefðbundnir bankar geta átt í samstarfi við fintech sprotafyrirtæki til að nýta sér nýstárlega tækni þeirra og lipurð. Þetta gerir bönkum kleift að vera samkeppnishæfir í ljósi tilkomu nýrra aðila á markaðnum.
Að auki býður blockchain tækni ný tækifæri til samvinnu og tryggja viðskipti. Bankar geta notað blockchain til að auðvelda millifærslur milli landa, draga úr kostnaði og flýta fyrir sannprófunar- og uppgjörsferlum. Til dæmis getur blockchain tækni einfaldað viðskiptafjármögnun með því að tryggja rekjanleika vöru og tryggja viðskipti.
3. Baráttan gegn svikum
Truflandi tækni býður einnig upp á tækifæri til að berjast gegn svikum í bankakerfinu. Bankar geta notað gervigreind og vélanám til að greina grunsamlega hegðun og bera kennsl á sviksamleg viðskipti. Til dæmis geta vélanámsreiknirit greint eyðsluvenjur viðskiptavina og greint óeðlileg afbrigði sem gætu bent til svika.
Að auki getur blockchain tækni hjálpað til við að auka öryggi viðskipta með því að tryggja auðkenningu og rekjanleika gagna. Til dæmis gera snjallir samningar byggðir á blockchain mögulegt að tryggja viðskipti með því að gera framkvæmd þeirra sjálfvirkan og útrýma hættunni á meðferð.
